Puntos por gastos médicos (HSA)
12/15/20252 min read
Si vives en Estados Unidos, hay una forma muy sencilla de ahorrar en gastos médicos y, además, ganar puntos con tarjetas de crédito. La clave está en entender qué es un HSA y cómo usarlo bien. (Spoiler: Lee hasta el final para hacer triple dipping)
¿Qué es un HSA?
Un HSA (Health Savings Account) es una cuenta de ahorro para gastos médicos. Solo está disponible si tienes un seguro médico con deducible alto. Su gran ventaja es fiscal:
El dinero que aportas no paga impuestos.
El dinero dentro de la cuenta no paga impuestos mientras crece.
Cuando usas ese dinero para gastos médicos permitidos, tampoco pagas impuestos.
Las normas las marca el Internal Revenue Service.
El error más común
Mucha gente paga directamente con la tarjeta del HSA en la farmacia o en el médico. Es correcto, pero no es lo más inteligente si tienes tarjetas de crédito con puntos o cashback, porque así no ganas puntos.
La forma correcta de combinar HSA y tarjetas
La estrategia es muy simple:
Pagas el gasto médico con una tarjeta de crédito.
Guardas el recibo del gasto médico.
Te reembolsas desde el HSA por ese mismo importe.
Resultado:
El gasto sigue siendo libre de impuestos.
Tú te quedas con los puntos o el cashback.
El gran extra del HSA: invertir el dinero
Aquí viene lo más interesante y lo que mucha gente no sabe. El dinero del HSA se puede invertir, igual que en un plan de jubilación. Muchos HSA permiten invertir en fondos indexados u otros productos una vez superado un saldo mínimo.
Como no hay fecha límite para pedir el reembolso, puedes pagar hoy con tu tarjeta, guardar los recibos y dejar el dinero del HSA invertido durante años. Se recomienda hacer un seguimiento de estos gastos con un excel o similares... y cuando quieras, te reembolsas esos gastos "antiguos".
Mientras tanto, sigues ganando con cada pago puntos con tarjetas de bancos como Chase o American Express.
En resumen...
Pagas con tarjeta, guardas el recibo y usas el HSA más adelante. Si además inviertes el HSA, conviertes los gastos médicos en una herramienta de ahorro, inversión y puntos, todo a la vez y de forma legal.
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