Glosario básico de ahorro y viajes

Regla del 5/24: Si has abierto cinco o más tarjetas personales en los últimos 24 meses, Chase normalmente no te aprobará determinadas tarjetas. Por eso, antes de solicitar cualquier tarjeta, piensa si merece la pena ocupar una de esas cinco oportunidades con una que no sea de Chase. Artículo entero sobre el tema.

Referral: Forma de agradecer los conocimientos y la ayuda compartidos, pero también una responsabilidad para quien lo recomienda, que debe pensar en el beneficio del otro y no solo en el suyo. Si es de una tarjeta bancaria, nunca aceptes un referral de alguien que no te haya preguntado antes qué tarjetas tienes, tus planes, tu situación respecto al 5/24 y cuándo solicitaste la última.

Número de la Seguridad Social (SSN): Número de identificación utilizado por los bancos para consultar tu historial crediticio. Tan pronto como lo consigas, notifícalo en el banco. NUNCA lo des en una tienda, it´s a trap!

Bono de bienvenida: Recompensa que ofrece un banco por abrir una tarjeta y cumplir determinadas condiciones. Por ejemplo, conseguir 25.000 puntos por gastar 500$ en tres meses.

Gasto mínimo: Cantidad que debes gastar en un plazo determinado para conseguir un bono de bienvenida. Lo ideal es aprovechar gastos que ya tenías previstos, no comprar cosas innecesarias. Hay algunas ideas aquí.

Regla del 20 % o 30 %: Porcentaje de utilización del crédito que tradicionalmente se recomienda no superar. Has de pagar el total de la tarjeta como muy tarde cada 30 días, pero si durante el ciclo tienes un gasto muy alto, págalo nada más postee para que las agencias de crédito no vean que apuras mucho.

Apps de ahorro: Aplicaciones que te ayudan a ahorrar dinero en el día a día.

Regla de los 90 días: Estrategia de esperar aproximadamente tres meses entre solicitudes de tarjetas para no acumular demasiadas cuentas nuevas. No es una norma universal, ya que cada banco tiene sus propias restricciones y a veces puede compensar saltarse tal regla.

Tarjeta denegada: Solicitud de tarjeta rechazada por el banco. Puede deberse a tu historial, demasiadas solicitudes recientes, ingresos insuficientes o problemas de verificación (somos una anomalía). No significa necesariamente que no te la vayan a aprobar. Aquí el siguiente paso si esto te pasa.

Reconsideración: Solicitar al banco que vuelva a revisar una tarjeta denegada. A veces puedes conseguir la aprobación aportando información adicional, explicando que las razones de denegación no tienen sentido, o redistribuyendo el crédito que ya tienes concedido.

Colgar y volver a llamar (HUCA): Estrategia que consiste en llamar nuevamente cuando un agente no ha podido resolver tu consulta. Otro agente puede conocer mejor el procedimiento o ser más receptivo, aunque las normas del banco siguen siendo las mismas.

Upgrade: Cambiar una tarjeta por otra superior, normalmente con más ventajas y una cuota anual mayor. No suele permitir conseguir el bono de bienvenida de una solicitud nueva. Raramente compensa pero puede ser útil en casos particulares.

Downgrade(ar): Cambiar una tarjeta por otra más barata o gratuita del mismo banco sin cerrar la cuenta. Permite conservar normalmente la antigüedad del crédito y evitar cuotas anuales innecesarias. Además de la oportunidad de volver a sacar y pillar el bonus de esa tarjeta.

Churning: Solicitar tarjetas para conseguir bonos de bienvenida y después gestionarlas estratégicamente. El objetivo es acumular beneficios y puntos, no endeudarse ni abrir tarjetas sin ton ni son porque un amigo te ha dicho o porque parecen buenas.

Retention offer: Incentivo que puede ofrecerte un banco para que no canceles una tarjeta. Puede consistir en puntos adicionales, un statement credit (dinero) o una bonificación por gastar cierta cantidad.

Vuelo con puntos o millas: Billete de avión reservado utilizando puntos de una aerolínea. Puede permitirte conseguir vuelos que normalmente costarían cientos o miles de dólares, pagando únicamente las tasas correspondientes y los puntos necesarios. Siempre hay que comparar no solo la cantidad de puntos, si no también los impuestos y otros beneficios como maletas, derecho de cancelación y otros.

Millas, puntos y avios: Diferentes nombres que reciben las recompensas de aerolíneas, hoteles y bancos. Los Avios se utilizan, por ejemplo, en Iberia y British Airways. No todos los puntos valen lo mismo.

Puntos genéricos: Puntos flexibles de bancos como Chase, American Express, Capital One o Citi. Su principal ventaja es que puedes utilizarlos de distintas maneras, incluida su transferencia a determinados programas de aerolíneas y hoteles.

Puntos específicos: Puntos de una aerolínea u hotel concreto, como United, Southwest o Hyatt. Suelen ofrecer menos flexibilidad que los puntos bancarios, aunque pueden resultar muy valiosos si sabes que los vas a usar. Además, los puedes rellenar con los genéricos.

Transferir puntos: Enviar puntos desde un banco a una aerolínea u hotel asociado. Por ejemplo, transferir puntos Chase a Ibiera para reservar unvuelo. Es LA MEJOR MANERA de conseguir un chollo por tus puntos.

Combinar puntos: Unir los puntos acumulados en distintas tarjetas o cuentas cuando el programa lo permite. Por ejemplo, combinar puntos de Chase Freedom Unlimited y Sapphire Preferred para aprovechar las opciones de transferencia de la Sapphire.

Chase Freedom Unlimited: Tarjeta sin cuota anual que permite acumular puntos Chase Ultimate Rewards. Ofrece habitualmente un mínimo de 1,5 puntos por dólar gastado y combina especialmente bien con una Sapphire. Es la primera tarjeta recomendada si nunca has tenido ninguna.

Chase Sapphire Preferred (la de pobres): Tarjeta de Chase con una cuota anual de 95$ que permite transferir puntos a aerolíneas y hoteles. Una de las mejores opciones para viajar con puntos sin pagar una cuota anual disparatada. No es NUNCA ni la primera ni la segunda opción al inicio. Tiene además requisitos de antiguedad y demostrar que has manejado crédito antes.

Chase Sapphire Reserve (la de ricos): Versión prémium de la Sapphire, con una cuota anual mucho más elevada, acceso a salas VIP y diferentes créditos de viaje. Tenerla no significa que seas rico; conseguir amortizarla es lo verdaderamente importante.

Tarjetas con preaprobación: Ofertas que indican que tienes posibilidades de conseguir una tarjeta según una evaluación preliminar del banco. Todas las que lo permiten están fuera del 5/24.

Ecosistema de tarjetas: Conjunto de tarjetas y programas de puntos de un mismo banco. Chase, Capital One, American Express y Citi tienen sus propios ecosistemas. Combinar tarjetas estratégicamente y no a salto de mata permite acumular puntos más rápidamente y aprovechar mejores opciones de canje.

Sala VIP: Espacio reservado en los aeropuertos que puede ofrecer comida, bebidas, wifi y zonas de descanso. Algunas tarjetas permiten acceder gratuitamente o mediante programas como Priority Pass, aunque pueden existir restricciones e importes adicionales. Toca hacer números para ver si compensa según los que seais de familia y el número de viajes.

Reciprocidad de museos: Acuerdos entre museos que permiten visitar gratuitamente o con descuento otras instituciones participantes. Programas como NARM o ASTC pueden convertir una sola membresía en acceso a numerosos museos. Aquí explicado.

Cashback: Recuperar un porcentaje del dinero gastado. Si compras algo por 100 $ y tienes un 5 % de devolución, recibes 5 $. Puede combinarse con otras promociones para ahorrar todavía más. En las tarjetas ese cashback se recibe en forma de puntos; en las apps de ahorro varía entre dinero contante y sonantes y puntos que transformar en dinero o tarjetas regalo.

Double dipping: Conseguir dos bonus o cashback por una misma compra. Por ejemplo, acumular puntos con tu tarjeta y recibir una devolución adicional utilizando Rakuten.

Direct deposit: NO SIGNIFICA DEPOSITO DIRECTO. Es el ingreso electrónico de dinero en una cuenta bancaria procedente de una nómina. Muchos bancos ofrecen bonos de bienvenida por abrir cuentas y recibir ingresos directos que cumplan sus condiciones.

Hard inquiry: Consulta del historial crediticio que normalmente realiza un banco cuando solicitas una tarjeta o préstamo. Reduce temporalmente tu puntuación y queda registrada en tu informe.

Soft inquiry: Consulta que no afecta a tu puntuación crediticia. Suele utilizarse para comprobar tu propio historial o consultar determinadas ofertas de preaprobación.

Bonificación por transferencia: Promoción que ofrece puntos o millas adicionales al transferir recompensas entre programas. Por ejemplo, una bonificación del 30 % convierte 10.000 puntos en 13.000 millas. Son rotativos.

Clawback: Cuando un banco te quita puntos, bonos o créditos que ya te había concedido. Puede ocurrir por devoluciones, incumplimiento de condiciones o uso indebido de promociones.

Saldo mínimo en cuenta: Cantidad que algunos bancos exigen mantener para evitar comisiones o conseguir determinadas bonificaciones. Puede tratarse de un saldo mínimo diario o de un saldo medio durante un periodo.

PayPal estadounidense: Cuenta de PayPal configurada para Estados Unidos, con sus requisitos de residencia e identificación. Permite realizar pagos, recibir dinero y aprovechar determinadas promociones disponibles en el país. No vale con cambiar el país en la app a la que tengas de tu propio país.

Venmo: Aplicación estadounidense para enviar y recibir dinero entre particulares. Muy utilizada para dividir gastos de restaurantes, pagar a amigos o compartir gastos domésticos.

Zelle: Sistema de transferencias rápidas entre cuentas bancarias estadounidenses. Normalmente está integrado en las aplicaciones de los bancos. Es muy práctico, pero conviene utilizarlo únicamente con personas de confianza.

LLC: Tipo de empresa estadounidense que puede ofrecer separación patrimonial entre la empresa y sus propietarios. Puede utilizarse para desarrollar actividades económicas y solicitar productos bancarios empresariales, aunque no es imprescindible tener una LLC para solicitar cualquier tarjeta de empresa.

Tarjeta de TJ Maxx (el anticristo de las tarjetas): Ejemplo de tarjeta de tienda que ofrece descuentos inmediatos a cambio de solicitar crédito a su nombre. ES TIRAR A LA BASURA UNA BALA del 5/24 por ahorrarte unos pocos dólares. NUNCA DES TU SSN EN UNA TIENDA.

Chase Travel: Plataforma para reservar vuelos, hoteles y otros viajes utilizando dinero o puntos Chase. Aunque puede resultar cómoda, no siempre ofrece el mejor valor por tus puntos. Compara siempre con la posibilidad de transferirlos directamente a aerolíneas y hoteles.

Convertir puntos en dinero: Canjear puntos por efectivo o gastos en tu tarjeta. Puede ser útil, pero convertir puntos transferibles en dinero suele ofrecer menos valor potencial que utilizarlos estratégicamente para pasarlos a aerolineas.

Cuota anual: Cantidad que cobra un banco cada año por mantener una tarjeta. Una tarjeta con cuota puede compensar si aprovechas sus beneficios, pero pagar cientos de dólares por ventajas que nunca utilizas no es ahorrar. Haz números, siempre.

Dining miles: Programas de fidelización de aerolineas que permiten acumular millas adicionales al pagar en restaurantes participantes con una tarjeta registrada. Puedes conseguir estas millas además de los puntos habituales de tu tarjeta.

Same household: Algunos bancos y programas permiten combinar puntos entre personas que viven en el mismo domicilio. Por ejemplo, Chase permite determinadas transferencias de puntos entre miembros de un mismo hogar, sujetas a sus condiciones.

Programa de fidelización de viajeros: Programa gratuito de aerolíneas u hoteles que permite acumular puntos o millas y conseguir ventajas. Por ejemplo, Iberia Club, United MileagePlus, Southwest Rapid Rewards o World of Hyatt. Recomendamos usar un excel o gestor de contraseñas para controlar toda esta info. Hay programas que dejan que los puntos de familiares y amigos se acumulen en una misma cuenta común donde cualquier miembro puede luego hacer uso de ellas.

Regla del culo en el asiento: Más allá de alguna excepción basada en el tipo de billete, la mayoría de vuelos comprados con dinero te permiten acumular puntos. Esos puntos son para LA PERSONA que vuela, aunque el pago lo haga un tercero. Si pagas el vuelo de tu prima Maripili, ella se lleva las millas de la aerolinea y tu te llevas los puntos de la tarjeta. En algunos casos los puntos de Maripili, tus padres, tu mujer, tus hijos pueden combinarse en un solo montoncito llamado Family Pool o Points Pool, que permite luego usarlos a nombre de un miembro.

Voucher: Vale que puede ofrecer una aerolínea ante un retraso o cancelación para cubrir comidas, alojamiento o futuros viajes. Aceptarlo no siempre sustituye otros derechos de reembolso o compensación, que dependen de la normativa aplicable.

Cobertura de daños del coche de alquiler (CDW): Protección que algunas tarjetas incluyen para daños o robo de vehículos alquilados. Puede permitirte rechazar determinadas coberturas de la empresa de alquiler, siempre que cumplas los requisitos. No equivale a un seguro completo de responsabilidad civil, que es algo que ha de tener tu seguro particular, o lo has de pagar por separado.

Intercambio de casas (HE): HomeExchange es una plataforma que permite alojarte en casas de otras personas mediante intercambios o puntos. Puede reducir muchísimo el coste de alojamiento en vacaciones, aunque requiere una suscripción y cumplir las condiciones de la plataforma. Explicado aquí.

Cuidado de mascotas a cambio de alojamiento (THS): TrustedHousesitters es una plataforma que conecta a propietarios de mascotas con viajeros dispuestos a cuidarlas mientras se alojan en sus casas. Una alternativa para ahorrar en alojamiento, especialmente si te gustan los animales. Explicado aquí.

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